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¿Qué son los préstamos con mal crédito?

La mayoría de la gente piensa que si tiene una mala calificación crediticia, no puede obtener un préstamo personal. En realidad, todavía es posible obtener un préstamo personal, pero disminuye la tasa de aprobación. Para ayudar a las personas con mala calificación crediticia, algunos prestamistas ofrecen préstamos para malas condiciones crediticias.

Un préstamo para mal crédito es un préstamo para personas que tienen un puntaje crediticio bajo. Estos préstamos personales generalmente no requieren una garantía. En cambio, los prestamistas toman en consideración tu puntaje e historial crediticio, así como tus ingresos. Sin embargo, los préstamos para casos de mal crédito suelen tener tasas de interés más altas y límites de préstamos más bajos que los préstamos personales tradicionales.

Los préstamos para casos de mal crédito vienen con reembolsos mensuales, generalmente entre 3 meses y 5 años. En general, puedes utilizar los fondos para cualquier propósito.

Cómo obtener un préstamo con mal crédito

Si tienes un puntaje de crédito malo, puedes pensar que es imposible obtener un préstamo personal. No lo es, pero requerirá más tiempo y papeleo. Según el prestamista elegido y tu puntaje crediticio, los pasos pueden variar. A continuación, enumeramos los pasos más comunes:

• Determina el monto del préstamo. Antes de echar un vistazo a los prestamistas, es bueno tener claro cuánto necesitas. Esto te permitirá tomar la cantidad correcta. Si tomas un préstamo demasiado grande, puedes tener problemas con tus reembolsos y dañar aún más tu puntaje crediticio.
• Contactar y precalificar con varios prestamistas. Algunas compañías de préstamos te permiten precalificar. Ellos verifican tu situación y te informan si puedes obtener un préstamo.
• Presenta tu solicitud. Después de revisar varios prestamistas y determinar el prestamista que más se adapta a tus necesidades, puedes enviar la solicitud en línea. El prestamista requerirá información y documentos personales.
• Paga tu préstamo. Una vez que su prestamista haya aprobado tu préstamo y te haya enviado los fondos, debes reembolsar tu préstamo de acuerdo con el cronograma acordado. Comunícate con tu prestamista de inmediato si te das cuenta de que no podrás realizar un pago, para evitar cargos por pagos atrasados.

Cómo comparar préstamos personales para problemas de crédito

Préstamo con mal crédito: costo y tasa de interés

Los préstamos personales generalmente tienen tasas más altas para los prestatarios que están en la lista negra o que tienen un puntaje crediticio bajo. Esto se debe al hecho de que es menos probable que el prestatario reembolse a tiempo. Los préstamos incobrables tienen una tasa de interés entre el 20 y el 30%, a veces incluso más alta. Asegúrate de ajustar el monto del préstamo a lo que realmente necesitas, para evitar pagar demasiados intereses.

Incluso si la tasa de interés es alta, recomendamos comparar ofertas para encontrar el préstamo más interesante. Hay dos métodos para comparar el costo de un préstamo:

• Tasa de porcentaje anual (APR): Esta tasa de porcentaje es muy similar a la tasa de interés de un préstamo. Por lo general, es un poco más alta, ya que también incluye cualquier tarifa que pueda cobrar un prestamista, como una tarifa por pago anticipado. Algunos prestamistas ofrecen tasas de interés bajas, pero agregan tarifas ocultas. Al comparar la tasa de porcentaje anual, puedes comparar el costo real.
• Reembolsos mensuales: Al observar el reembolso mensual, puedes comparar lo que tendrás que pagar con cada prestamista. Esto te permite verificar si puedes pagar el reembolso en tu presupuesto. Esta es una información que la mayoría de los prestamistas muestran cuando te precalifican. Asegúrate de solicitarlo en caso de que no se te proporcione.

Requisitos del prestatario

Echa un vistazo a la cantidad de documentos necesarios para obtener un préstamo, que puedes encontrar en la revisión de cada prestamista, y visita su sitio web. Podrás ver si puedes proporcionar lo que se espera.

Muchos prestamistas que ofrecen préstamos para malos créditos a personas incluidas en la lista negra considerarán otros factores, como los ingresos mensuales (cantidad y estabilidad de los ingresos), así como el historial laboral y otras deudas. Qué tan rápido obtienes los fondos

Los prestamistas tienen diferentes velocidades de aprobación. Para algunos préstamos con mal crédito, puedes recibir los fondos el mismo día, mientras que para otros, podría demorar hasta una semana. Durante el proceso de aprobación, un prestamista puede requerir más documentación. Asegúrate de tener todos los documentos listos con anticipación, para reducir el tiempo de espera para que lleguen los fondos.

Soporte del prestamista

Una vez que hayas identificado uno o dos prestamistas que te gusten, es bueno verificar qué servicio de atención al cliente tienen. Es posible que nunca necesites utilizar su soporte, pero es bueno saber qué soporte está disponible, especialmente si, por ejemplo, no realizas un pago. Mira qué métodos de contacto tiene para comunicarte con el soporte y lee las reseñas en línea para ver si el soporte es bueno.

Todo lo que necesitas saber sobre préstamos para mal crédito

¿Puedo pedir un préstamo con mal crédito? ¿Cuánto dinero puedes prestarme?

Depende. Varios prestamistas permiten personas con mal crédito. Cada prestamista determina el monto máximo del préstamo en función de tus ingresos y puntaje crediticio. Al principio, es posible que se te otorgue un monto de préstamo menor. Una vez que le hayas demostrado al prestamista que puedes reembolsar oportunamente, es probable que califiques para una cantidad mayor.

Si necesitas pedir prestada una mayor cantidad de dinero, se recomienda mejorar tu puntaje crediticio antes de presentar la solicitud. Puedes echar un vistazo a los programas de consolidación de deudas que podrían ayudarte.

¿Cómo puedo mejorar una mala calificación crediticia para obtener un mejor préstamo?

Si tienes un puntaje de crédito malo y no necesitas pedir un préstamo de inmediato, puede ser interesante tomarte un tiempo para mejorarlo. La mejor opción para hacerlo es pagar tus deudas existentes con regularidad, sin perder ningún pago mensual. Puedes echar un vistazo a los programas de consolidación de deudas que podrían ayudarte.

¿Puedo obtener un préstamo sin verificación de crédito?

La mayoría de los préstamos requieren una verificación de crédito, especialmente si los solicitas en un banco. Sin embargo, algunos prestamistas no lo hacen. Estos prestamistas tienen sus propios procesos y sistemas de calificación para determinar la capacidad del solicitante para pagar el préstamo. Si no puedes o no deseas proporcionar una verificación de crédito, la mayoría de los prestamistas pueden requerir una garantía, que es un activo personal que se utiliza para garantizar el préstamo, como un automóvil.

¿Cuál es el riesgo de los préstamos con mal crédito?

Los préstamos personales para malos créditos suelen tener una tasa de interés más alta que los préstamos personales concedidos a personas con un buen historial crediticio. Por lo tanto, es más costoso y si no realizas algunos pagos, la cantidad a reembolsar puede aumentar rápidamente.

La mayoría de los prestamistas no requieren garantía para estos préstamos. Pero ten en cuenta que algunos prestamistas solo otorgan préstamos para casos de mal crédito con una garantía (como un automóvil, por ejemplo). En ese caso, en caso de pagos atrasados, podrías correr el riesgo de perder la garantía.